Największą zaletą inwestowania w fundusze inwestycyjne należy przede wszystkim niski prób wejścia. Nawet dysponując kapitałem wysokości kilkudziesięciu-kilkuset złotych inwestor może nabyć jednostki uczestnictwa w funduszu. Inwestowanie w fundusze pozwala także na prostą dywersyfikację portfela inwestycyjnego – oznacza ona, że nawet jeśli któraś z inwestycji okaże się nieopłacalna, inwestor nie traci wszystkiego. Odpowiednie fundusze inwestycyjne najlepiej wybrać, mając na uwadze swoje cele inwestycyjne.
Fundusze pieniężne i obligacyjne – jeśli chcesz chronić kapitał
Najbezpieczniejsze fundusze to fundusze pieniężne – inwestują one w papiery, jak lokaty i bony skarbowe, krótkoterminowe obligacje, papiery pieniężne i tym podobne instrumenty obarczone niewielkim ryzykiem. Inwestowanie w fundusze tego typu nie daje szans na spektakularne zyski, służy raczej do ochrony kapitału. Z kolei fundusze obligacyjne także inwestują w bezpieczne instrumenty, jednak inwestują one w obligacje długoterminowe. W funduszach obligacyjnych ze względu na dłuższy horyzont inwestycyjny należy liczyć się z ryzykiem kilkuprocentowych wahań w krótkich okresach, choć są to fundusze zaliczane do bezpiecznych.
Fundusze mieszane – ochrona kapitału i szansa na zysk
Fundusze stabilnego wzrostu to instrument, który charakteryzuje się dywersyfikacją portfela inwestycyjnego. Większa część środków w takich funduszach przeznaczana jest na bezpieczne inwestycje, a około 20-35% środków inwestowanych jest w akcje. To doskonałe rozwiązania dla tych inwestorów, którzy nie chcą ryzykować zbyt dużej straty ale jednocześnie szukają produktów niosących szansę na pomnożenie kapitału. Inwestowanie w fundusze stabilnego wzrostu pozwala inwestorowi założyć, że ewentualna strata będzie liczona tylko od części kapitału. Podobnie są skonstruowane fundusze zrównoważone – tutaj zazwyczaj inwestycje są podzielone po połowie – około 50% portfela stanowią akcje, a pozostałe 50% stanowią inwestycje bezpieczne.
Fundusze akcyjne – szansa na zysk w długim horyzoncie
Inwestowanie w fundusze akcyjne wiąże się z największym ryzykiem, jednak niesie także największą szansę zysku. Takie fundusze inwestują w akcje spółek, które są notowane na giełdzie. Dane historyczne pokazują, że to choć fundusze akcyjne mogą być ryzykowne w krótkiej perspektywie, to w długich okresach przynoszą najwyższą stopę zwrotu. Warto jednak pamiętać, że w krótkim czasie wartość jednostek może ulegać wahaniom. Z tego właśnie powodu specjaliści zalecają, by minimalna długość inwestycji wynosiła 5 lat. Jeśli chcesz zainwestować swój kapitał w jednostki uczestnictwa funduszu akcyjnego, możesz wybrać spośród funduszy na przykład działających w obszarze małych i średnich firm lub funduszy skupiających się na największych spółkach skupionych w indeksie WIG20.
